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寿险保单竟然还能用来贷款?

2019-11-07 13:11:47 分类:人寿险    

  一、什么是寿险保单贷

  寿险即人寿保险,是人身保险的一种,它以被保险人的寿命为保险标的,并以被保险人的生存或死亡为给付条件。缴纳寿险后开具的凭证称为寿险保单(保单上主要载明了投保人和被保险人的名称、保险标的、保险金额、保险费、保险期限、赔偿或给付的责任范围、以及其他规定事项),而寿险保单贷就是以寿险保单的现金价值作为担保进行贷款。

  值得一提的是,与其他保险不同,寿险保障的是被保险人的生存或者死亡的风险。

  二、保单贷的申请条件及流程

  一般情况下,寿险保单贷款的额度不超过保单现金价值的80%,申请保单贷款程序简单,但需要具备以下条件:

  1、年龄在25-55岁之间,具备完全民事行为能力;

  2、能提供有效身份证件;

  3、信用记录良好;

  4、拥有具备现金价值的保单。


图片来源:摄图网

  同时,需要提供投保人有效身份证件、保单原件,如果投保人与被保险人不是同一个人,则需要被保险人的有效身份证件以及被保险人的书面同意申请书。

  如果满足寿险保单贷要求,且贷款资料完备,便可以向金融机构提出贷款申请,通过审批后,双方签订贷款合同,并办理保单质押手续,程序完成后,大概10个工作日内贷款即可到账。

  三、寿险保单无法贷款的情况

  保单贷款质押通常以六个月为贷款周期,六个月内至少需要还清贷款利息,否则利息将从第七个月起计入贷款额。另外,如有以下情况,则无法办理寿险保单贷:

  1、保费豁免;

  2、缴纳保险费时间不满一年;

  3、出现寿险费停缴状况;

  4、正在申请理赔;

  5、已办理减额缴清;

  6、已经利用现金价值垫缴保费;

  7、寿险保单未产生现金价值或现金价值较小。

  四、除寿险保单外,还有哪些保险保单能贷款?

  只有具备现金价值(即带有储蓄价值的保单所具备的价值)的保单才能贷款,除寿险保单外,以下保单也可以贷款:如分红型保险、养老保险等。而意外险、健康险、万能险等均不具备质押贷款功能,因其并不具备现金价值。

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